יציאה לגמלאות אינה רק הפסקת עבודה; מדובר בשינוי משמעותי ביותר בחייכם, שעשוי בהחלט להפוך למסע מענג ועשיר אך על מנת שאכן יהיה כזה, עליכם, קודם כל, לפני הכל, להכיר בכך שהוא עלול לפחות בהתחלה להיות מסובך.
ההכנה ליציאה לגמלאות היא תהליך איטי, מחושב שמתייחס אליכם ואל מצבכם הפיננסי וזקוק להכוונה מקצועית אישית. במשך עשרות שנים עבדתם, הכרתם שגרה קבועה פחות או יותר, ידעתם פחות או יותר מתי נכנסים כספים לחשבונות, מתי משתחררים חסכונות, למה אתם מייעדים סכומים אלה ואחרים. ופתאום השגרה משתנה ויש לבנות אותה מחדש.
ממש כפי שבונים בית. לשבת מול איש מקצוע ולשרטט את עתידכם הכלכלי, אורח החיים והביטחון האישי. איש מקצוע שיודע איך לנווט בין קרנות הפנסיה, חוקי המס, ידע לזהות אפשרויות (וגם סכנות) ולפתח יחד אתכם ובהתאם לשאיפותיכם, אסטרטגיות פיננסיות מושכלות וזהירות כך שתוכלו להבטיח מראש שהיציאה לגמלאות תהיה קלה ככל שניתן.
צעדים חשובים בהכנה ליציאה לגמלאות
מיפוי ההווה לטובת תכנון העתיד
עוד טרם מגיע יום הפרישה, חשוב שתדעו ותכירו מהי התמונה הפיננסית המלאה שלכם. התמונה הפיננסית שאתם צריכים להכיר כוללת הכרת וניתוח כל ההשקעות הפיננסיות שעשיתם, כל הביטוחים והכיסויים שלהם, נכסים כמו דירות או בתים, השקעות בתכניות חיסכון ו/או פנסיוניות, השקעות בבורסה וכל שכבה פיננסית שתהייה בהמשך אחת משכבות ההגנה של תקופת הפרישה שלכם.
לאחר שפרסתם את כל אלה, יש לנתח ולבדוק איך הסכומים הללו מתקבצים לכלל התאמה למטרות העתידיות שלכם וכמובן לאורח החיים היומיומי שאתם מצפים לו או מורגלים אליו. כלומר, מיפוי ההווה לטובת תכנון העתיד איננו מתייחס רק לחשבונות העו"ש שלכם, אלא לכלל שכבת הפיננסים שברשותכם.
המיסוי והשפעתו על הגמלאי
כידוע המיסוי הישראלי כבד. פקודת מס הכנסה מכילה שפע רב של סעיפים ותתי סעיפים מסובכים שעלולים לסבך אתכם או להועיל לכם, תלוי במידת הידע והזהירות שהשקעתם בקריאתו.
אני כמובן לא אשלח אתכם לעיין בכל החוקים, אבל אני כן אגיד לכם שאיש מקצוע טוב בעל ידע וותק שמכיר את המיסוי והשפעתו על הגמלאים, יסייע לכם לתכנן באופן נכון ומדויק, שיפחית תשלומים מיותרים וייעל את אופן, אופי וזמני המשיכות; כך שזכויותיכם תשמרנה בצורה המיטבית.
חייבים להכיר את מיסוי הפנסיה היטב ולהישמר מטעויות שעלולות לעלות לכם בכספים רבים.
התאמה לצד גמישות
כל אדם ואדם הוא שונה, לכל אחד תוכניות עתידיות משל עצמו, חלומות שהוא מתכנן להגשים לאחר פרישה ואורח חיים קבוע שעבורו יזדקק למשיכות קבועות. אולי התכנון הוא לשוט סביב העולם, לסייע לנזקקים או פשוט לשבת רגל על רגל לחופו של ים זה או אחר.
אין טעם לגשת לגוגל ולחפש אחר המתכון המוצלח ביותר לפרישה, פשוט כי אין כזה. כל אחד זקוק לתכנית מותאמת אישית כך שיוכל למקסם את אפשרויותיו הפיננסיות לעת פרישה.
כל אחד ואחת ימצאו לעזר רב הדרכה מקצועית שתגן על נכסיהם לטובת שנות פרישה קלות. על אחת כמה וכמה פורשים בעלי תיקי השקעות גדולים, נכסי נדל"ן ועוד.
הייעוץ הפיננסי והאמון
לאחר שליוויתי לקוחות רבים, חלקם עם תיקי השקעות משמעותיים ואחזקות מורכבות, בתהליך ההכנה לפרישה, אני יודע לומר לכם ממקור ראשון שהמוכנות הרגשית לפרישה, שאיני מזלזל בחשיבותה, מהווה רק חלק קטן ממשוואה שחלקה העיקרי מקצועי לחלוטין; ארגון הכספים שלכם כך ששנות הפרישה העתידיות תהיינה עשירות ובטוחות ככל שרק ניתן.
מטרתי היא להציע את הפרספקטיבה ההוליסטית שתתאים לצורכיכם ודרישותיכם. השקפת עולמי נובעת מהיותי בעל רישיונות כפולים: רישיון משווק השקעות וגם רישיון סוכן פנסיה. שילוב זה מאפשר לי לשלב בין ניהול השקעות מתקדם לבין ההבנה המעמיקה ביותר עם כלל מערכות הפנסיה והביטוח לכיסוי מושלם של כל הזוויות.
התייעצו איתי
ההכנה לפרישה היא תהליך איטי, מכוון מטרה תוך התחשבות במצב הפיננסי האישי של הפורש שיכול, בסופו של תהליך מלווה הדרכה מקצועית ראויה, להוות נקודת פתיחה לחיי הפרישה שלכם תוך הגנה על הפיננסים שעתידים להוות עוגן לעתידכם.
בכל שאלה והתייעצות אשמח להיות לכם לעזר, רון סגרה מתכנן פיננסי.