קטגוריה: מאמרים וטיפים

מס רווחי הון הוא המס שנגבה כשמוכרים נכס ברווח — מניה, קרן סל, אג"ח או יחידה בקרן נאמנות. רוב המשקיעים מכירים את המספר "25%", אבל בפועל השיעור משתנה לפי סוג הנכס וזהות המשקיע, המס מחושב על הרווח הריאלי בלבד, ומ-2025

העברה בין דורית של הון היא השיחה שהכי קל לדחות והכי יקר לדחות. משפחות רבות מגלות בדיעבד ששאלת "מתי להעביר" — בחיים או אחרי הפטירה — משנה את חשבון המס יותר מכל החלטת השקעה. כאן: מה באמת ממוסה בישראל, מה

השאלה ביטוח מנהלים או קרן פנסיה חוזרת כמעט בכל פגישת תכנון פנסיוני, ובדרך כלל היא מגיעה מאוחר מדי — אחרי שנים שבהן הכסף כבר זרם למוצר שנבחר פעם אחת בתחילת הדרך, בלי בדיקה. שני המוצרים מיועדים לאותה מטרה, אך הדרך

אובדן כושר עבודה הוא הסיכון הפיננסי הגדול ביותר שרוב האנשים לא באמת בדקו. כמעט לכל שכיר בישראל יש כיסוי כזה — הוא מובנה בקרן הפנסיה ומשולם מדי חודש מהתלוש — ובכל זאת מעטים יודעים כמה בדיוק ישולם להם, מתי, ומה

רצף פיצויים הוא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר שרוב העובדים מקבלים כמעט בלי לחשוב עליה — לרוב בטופס שממלאים בחיפזון ביום האחרון בעבודה. הבחירה בין משיכת כספי הפיצויים, רצף פיצויים ורצף קצבה משפיעה לא רק על המס שתשלמו היום, אלא

קצבת אזרח ותיק היא התשלום החודשי שמעביר המוסד לביטוח לאומי לכל מי שהגיע לגיל פרישה — אותה קצבה שנקראה במשך שנים "קצבת זקנה" (השם שעדיין מזוהה אצל רוב הציבור). רבים מתקרבים לפרישה בלי לדעת כמה בדיוק מגיע להם, איך משפיעה

קופת גמל להשקעה היא אחד המכשירים הפשוטים והגמישים שקיימים היום — ובדיוק בגלל זה רבים מחזיקים בה בלי להבין מה יש להם ביד. אפשר להפקיד עד תקרה שנתית, למשוך את הכסף בכל רגע ללא קנס, ואם ממתינים עד גיל 60

דמי ניהול הם אחד הגורמים המשפיעים ביותר על הסכום שנצבר לנו בפנסיה, בקופת הגמל ובקרן ההשתלמות — ובכל זאת רבים אינם יודעים כמה הם משלמים בפועל. מדובר בעמלה שגובה הגוף המנהל את החיסכון, ולאורך עשרות שנים אפילו הפרש קטן באחוזים

גיל פרישה הוא אחד המושגים החשובים ביותר בתכנון הפיננסי שלנו — הוא קובע מתי נהיה זכאים לקצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי, מתי אפשר להתחיל למשוך קצבה מהחיסכון הפנסיוני, ובמידה רבה גם מתי נעבור מצבירת הון להוצאתו. בישראל גיל הפרישה אינו

אם צברתם הון פנוי ואתם מחפשים אפיק חיסכון והשקעה יעיל מבחינת מס לקראת גיל הפרישה, תיקון 190 הוא אחד הכלים המוכרים והאטרקטיביים בשוק הפיננסי בישראל. תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר להפקיד כספים פרטיים לתוך קופת גמל ייעודית, ליהנות ממיסוי