קטגוריה: מאמרים וטיפים

בדיקת ביטוחים היא מעבר מסודר על כל הפוליסות של משק הבית כדי לאתר שני דברים: כיסויים שמשלמים עליהם פעמיים, וסיכונים שלא מכוסים בכלל. רוב המשפחות צוברות ביטוחים לאורך השנים, דרך המשכנתא, דרך מקום העבודה, דרך קופת החולים ומשיחת טלפון של

היוון קצבה פירושו להמיר חלק מהפנסיה החודשית לסכום חד-פעמי. זו אחת ההחלטות הבודדות בפרישה שאין ממנה דרך חזרה. הבחירה נעשית יחד עם הגשת התביעה לקצבה, ואחרי התשלום הראשון כבר אי אפשר לשנות אותה. במדריך: אילו מסלולי היוון קיימים, כמה אפשר

קצבת סיעוד היא ההטבה הגדולה ביותר שמרבית הפורשים בישראל אינם מתכננים מראש — וגם אחת הפחות מובנות. היא אינה משולמת בכסף כברירת מחדל, היא נבחנת במבחן הכנסות שקצבת הזקנה נספרת בתוכו, והסכומים שמופיעים ברוב האתרים שייכים לשנה שעברה. להלן התמונה

קצבת נכות כללית היא רשת הביטחון הציבורית של מי שכושר ההשתכרות שלו נפגע — והיא גם הרובד שרוב התוכניות הפרטיות נבנות מעליו. הבעיה: התנאים מבוססים על שני מבחנים נפרדים שמתבלבלים כל הזמן, והסכומים שמופיעים ברוב האתרים הם של 2025. להלן

קצבת שאירים היא ההכנסה שהמשפחה תקבל אם אחד מבני הזוג ילך לעולמו בטרם עת — ורוב המשפחות מכירות רק חצי ממנה. בפועל מדובר בשני מנגנונים נפרדים לחלוטין, שמשולמים במקביל ולפי כללים שונים: קצבה מהביטוח הלאומי, ופנסיית שאירים מקרן הפנסיה. המדריך

הלוואה על חשבון הפנסיה היא אחת האפשרויות הפחות מוכרות בתיק הפיננסי של משק בית ישראלי, ולעתים קרובות גם הזולה שבהן. הרעיון פשוט: במקום למשוך כסף מהחיסכון ארוך הטווח — או לקחת הלוואה צרכנית בבנק — לווים כנגד הצבירה, בזמן שהכסף

מס רווחי הון הוא המס שנגבה כשמוכרים נכס ברווח — מניה, קרן סל, אג"ח או יחידה בקרן נאמנות. רוב המשקיעים מכירים את המספר "25%", אבל בפועל השיעור משתנה לפי סוג הנכס וזהות המשקיע, המס מחושב על הרווח הריאלי בלבד, ומ-2025

העברה בין דורית של הון היא השיחה שהכי קל לדחות והכי יקר לדחות. משפחות רבות מגלות בדיעבד ששאלת "מתי להעביר" — בחיים או אחרי הפטירה — משנה את חשבון המס יותר מכל החלטת השקעה. כאן: מה באמת ממוסה בישראל, מה

השאלה ביטוח מנהלים או קרן פנסיה חוזרת כמעט בכל פגישת תכנון פנסיוני, ובדרך כלל היא מגיעה מאוחר מדי — אחרי שנים שבהן הכסף כבר זרם למוצר שנבחר פעם אחת בתחילת הדרך, בלי בדיקה. שני המוצרים מיועדים לאותה מטרה, אך הדרך

אובדן כושר עבודה הוא הסיכון הפיננסי הגדול ביותר שרוב האנשים לא באמת בדקו. כמעט לכל שכיר בישראל יש כיסוי כזה — הוא מובנה בקרן הפנסיה ומשולם מדי חודש מהתלוש — ובכל זאת מעטים יודעים כמה בדיוק ישולם להם, מתי, ומה