מדוע חשוב לתכנן פרישה כבר מגיל צעיר?

בדרך-כלל, שאני יושב מול צעירים בני 25-35 ומזכיר את נושא תכנון הפרישה, אני רואה איך עולה על פניהם חיוך נבוך ומנומס או מבט של "רגע, אתה רציני?". אני מבין לחלוטין את התחושה הזו. הם צעירים והפרישה נשמעת להם כמו משהו רחוק, ששייך לעולם המבוגרים.

אבל, האמת היא שבכל שנת דחייה של תכנון הפרישה שלכם, אתם מפסידים את הכלי החזק ביותר והיחיד שלעולם לא יחזור – הזמן.

כוח הריבית דריבית – הנשק הסודי

הסיבה הראשונה להתחיל לחסוך לפרישה מוקדם ככל שאפשר, היא ללא ספק הריבית דריבית (כשהריבית מחושבת לא רק על הסכום המקורי, אלא גם על הריבית שנצברה לאורך הזמן).

דוגמא:

כשאתם משקיעים 1,000 ₪ בחודש החל מגיל 25, התשואה המצטברת עד גיל 65 יכולה להגיע ליותר
מ 2.3 מיליון ₪! לעומת זאת, דחיית החיסכון הזהה לגיל 35 – תביא לחיסכון של כ-1.3 מיליון ₪ בלבד.
שימו לב -דחיה בת עשור אחד תעלה כמעט מיליון שקלים.

המציאות הדמוגרפית – תוחלת החיים עולה

כיום, עומדת תוחלת החיים בישראל על כ-83 שנים וממשיכה לעלות. כלומר, יש לכל אחד מכם את הסיכוי הסביר לחיות 20-30 שנה לאחר הפרישה.

לפי חוק גיל פרישה גיל הפרישה לנשים יעמוד על 65 עד 2032, ולגברים כבר כיום הוא 67. ללא תכנון נכון, עלולה התקופה הארוכה הזו להפוך לתקופה מאתגרת כלכלית.

המלכודת הפסיכולוגית של "יש זמן"

המציאות המורכבת שכוללת כידוע משכנתא (או דמי שכירות), גידול ילדים (גנים, לבוש, צעצועים) הוצאות כלכלת הבית ועוד מקשים על חיסכון משמעותי, בגילאים 40-50.

כשמתחילים בחיסכון בגיל צעיר, גם סכומים קטנים יחסית יוצרים הרגליי חיסכון ומצטברים בסופו של דבר לסכומים משמעותיים. ההמתנה לגילאים מאוחרים יותר עם צבירת החיסכון – עלולה להתברר כטעות.

יתרונות המיסוי שלא כדאי לפספס

קרנות הפנסיה והביטוח המנהלים בישראל מציעות הטבות מס משמעותיות. לפי סעיף 47 לפקודת מס הכנסה, ניתן לקבל זיכוי ממס בגובה 35% על הפקדות לקופות גמל לפנסיה ולקצבה (עד תקרה מסוימת).

כלומר, המדינה משתתפת בחיסכון שלכם וככל שתתחילו בחיסכון מוקדם יותר ותשקיעו באופן קבוע לאורך זמן ארוך יותר כך תהיה התמורה גבוהה יותר.

תכנון מוקדם ונכון מעניק חופש

תכנון פיננסי לקראת פרישה שנערך מוקדם ככל הניתן, מעניק לכם את החופש לבחור מתי לפרוש, איך לחיות, ועל מה להוציא. (לא רק בהווה אלא גם לאחר הפרישה). תוכנית ברורה משחררת כמעט אוטומטית מהמועקה והחרדה הכלכלית.

סיכום

אני מאמין שהזמן הטוב ביותר להתחיל לתכנן את הפרישה היה אתמול. אבל אם לא הספקתם להכיר אותי אתמול תוכלו בקלות להתחיל היום.

אל תתנו לתחושה המטעה של "יש זמן" לגזול מכם את היכולת לבנות עתיד פיננסי יציב ונוח לעת פרישה.