נעים מאוד, שמי רון סגרה, אני מתכנן פיננסי, מנהל הון ומתמחה בתכנון פרישה.
כשאנשים פונים אליי בחיפוש אחר מתכנן פרישה פרטי, הם לרוב מגיעים עם שאלה כלכלית. אבל מהר מאוד מתברר שהשאלה האמיתית היא רחבה הרבה יותר.
תכנון פרישה בעיניי הוא לא רק חישוב של קצבאות או בדיקה של חסכונות (זו כמובן השאלה הבסיסית. לקבל תמונת מצב). זה תהליך שמבקש לעצור לרגע את המרוץ, להסתכל על המצב הנתון כפי שהוא היום, ולהביט יחד כמה שנים קדימה.
אין כאן חלילה ניסיון לנבא את העתיד, אלא כדי להבין איך אנחנו רוצים שהוא ייראה, ומה נדרש מאיתנו כבר עכשיו כדי להגיע לשם בצורה רגועה ובטוחה יותר.
אני מזמין אתכם לעשות יחד איתי תהליך
רבים תופסים את הפרישה כנקודת זמן ברורה; גיל מסוים, תאריך מסוים, החלטה אחת. בפועל, פרישה היא תהליך מתמשך, שמתחיל הרבה לפני היום שבו מפסיקים לעבוד, וממשיך גם אחריו. זהו שינוי זהותי, כלכלי ורגשי, ולא רק מעבר טכני בין מקורות הכנסה.
כמתכנן פרישה פרטי, אני רואה את התהליך הזה כהזדמנות.
הזדמנות לעשות סדר, להבין מה צברנו לאורך השנים, אילו משאבים עומדים לרשותנו, ואיך אפשר לתכנן את המעבר הזה כך שלא יהיה מלווה בלחץ או בחוסר ודאות מיותר.
לא חייבים לחכות לגיל מבוגר
אחת הטעויות הנפוצות היא לחשוב שתכנון פרישה שייך רק לגיל מאוחר.
מניסיוני, דווקא אנשים צעירים יחסית, שכבר צברו הון או נכסים, יכולים להרוויח הרבה מהסתכלות מוקדמת קדימה. לא כדי לסגור תוכנית, אלא כדי להבין איך ההחלטות של היום משפיעות על החופש של מחר. אני לא רק יוצר אתכם תוכנית, אלא מקנה לכם כלים שיאפשרו לכם לנהל את כספיכם בצורה נכונה יותר, ובאופן עצמאי.
יתרה מזאת אומר לכם שכאשר מתחילים לתכנן את הפרישה מוקדם, הרי שישנן יותר אפשרויות, יותר גמישות, ופחות אילוצים. תכנון פרישה בגיל צעיר הוא סימן לאחריות ולראייה רחבה שמבקשת לאפשר בחירה אמיתית בעתיד.
תכנון פרישה נועד לחבר בין הנקודות
במהלך תהליך תכנון פרישה, השיחה כמעט תמיד חורגת מהמספרים. עולות שאלות על אורח חיים, על משפחה, על רצון להמשיך להיות פעילים, לתמוך בדור הבא, או פשוט ליהנות משקט. הכסף הוא חלק מהשיחה, אבל הוא לא כל השיחה.
לראות עיניי, מתכנן פרישה טוב לא עוסק רק במה אפשרי כלכלית, אלא גם במה נכון לאדם שמולו. לחבר בין נקודות שונות שיחד עונות על הצרכים הפרטיים של האדם מולי.
אני בוחן יחד אתכם את ההיבטים הפנסיוניים והמיסויים, ועושה זאת מתוך הקשבה למה שחשוב לכם באמת, ולא מתוך נוסחה קבועה מראש.
מהות התהליך היא בהירות
אחד הדברים שאני שומע לא פעם הוא "פשוט רציתי להבין איפה אני עומד". הבהירות הזו היא לב התהליך. להבין מה יש, מה צפוי, ואילו החלטות יכולות לשפר את המצב לאורך זמן. לא בהכרח כדי לבצע שינוי דרמטי, אלא כדי לדעת שיש שליטה וכיוון.
תכנון פרישה לא נועד להפחיד או להלחיץ. להפך. כשהדברים ברורים, גם אם הם לא מושלמים, נוצר שקט. השקט הזה מאפשר לקבל החלטות ממקום רגוע ומודע יותר.
הסתכלות קדימה בלי לאבד את ההווה
חשוב לי לסייג ולומר שתכנון פרישה נכון לא מנתק אותנו מההווה. הוא לא מבקש לחיות רק בשביל העתיד. הוא שואף לאיזון; ליהנות מהחיים היום, תוך שמירה על העתיד של מחר. זהו תהליך שמכבד את הדרך שעשינו, ואת הדרך שעוד לפנינו.
כמתכנן פרישה פרטי, מטרתי היא ללוות אתכם בתהליך הזה בגובה העיניים. לא למהר, לא לדחוף, אלא לאפשר הסתכלות רחבה, שקולה וארוכת טווח, כך שהפרישה, בכל גיל ובכל צורה, תהיה בחירה ולא הפתעה.