לאורך השנים פגשתי לא מעט אנשים שהצליחו לייצר לעצמם הכנסות נאות, כאלו שמספיקות לכאורה לכל חלום. ובכל זאת, במקום שקט נפשי, הכסף יצר אצלם דאגה מתמשכת.
רמת החיים שטיפסה בהדרגה רק הגבירה את החשש מהיום שבו הכול עלול להיעלם. גם אני, כשכיהנתי בתפקידים בכירים בשוק ההון, הכרתי את התחושה הזאת מקרוב: הלחץ לעמוד ביעדים, השעות הארוכות, והפער בין ההכנסה המרשימה לבין היכולת ליהנות ממנה באמת.
ביטחון כלכלי איננו עוד מספר על המסך או יעד בתיק השקעות. הוא מתבטא ביכולת לדעת שהמשאבים שלך מנוהלים נכון, שההווה והעתיד מקבלים מענה, ושיש לך מספיק גמישות ליהנות מהחיים בלי לחשוש שכל טלטלה תאיים על השקט שבנית.
להבין את התמונה הגדולה
ביטחון כלכלי מתחיל בהבנה מלאה של מה שיש, ושל מה שחסר.
פעמים רבות אני יושב עם לקוחות ומגלה איתם "אוצרות משפחתיים" דוגמת כספים שלא נגעו בהם שנים, תוכניות חיסכון ישנות, הטבות פנסיוניות שהוזנחו או נכסים שהערך שלהם לא מוצה.
הסדר הזה מאפשר לא רק להגדיל את הנכסים, אלא גם לשחרר אנחת רווחה אמיתית.
השלב הראשון הוא לדעת בדיוק איפה עומדים:
- כמה כסף זמין לניצול,
- כמה מושקע לטווח ארוך,
- אילו התחייבויות קיימות
- ומהם הסיכונים.
כשיש תמונה ברורה, קל יותר לקבל החלטות נבונות ולדעת שהבסיס יציב.
לייצר אסטרטגיה מותאמת אישית
ביטחון לא נוצר מתיק השקעות אקראי או מסיסמאות על "פתרונות שמתאימים לכולם". הוא נבנה דרך תכנית שמתחשבת במטרות האישיות, באופק הזמן וביכולת שלכם לעמוד בתנודתיות. לכן אני משקיע מאמץ בללמוד את הצרכים והשאיפות של כל לקוח, ורק אז בונה את המסלול הנכון עבורו.
במסגרת התכנון הפיננסי אני בוחן את כל מרכיבי ההון: השקעות מסורתיות, מוצרים אלטרנטיביים, חיסכון פנסיוני ונדל״ן.
מהם נרכיב מבנה שמאפשר תשואה, שומר על נזילות ומגן מפני זעזועים בלתי צפויים. כשהאסטרטגיה ברורה, קל הרבה יותר ליהנות מהפירות שלה.
להפוך ידע לשקט נפשי
אחד הדברים שלמדתי בעבודתי הוא שהשפה הכלכלית המורכבת יוצרת אצל רבים רתיעה ואף חרדה. לכן, חלק מהתפקיד שלי הוא לתרגם את המונחים והדוחות לעברית ברורה, ולהסביר כל החלטה כך שתבינו בדיוק מה קורה עם הכסף שלכם.
כשהלקוח יודע על מה ולמה, הוא הופך משקיף מודאג לשותף רגוע ובטוח.
להחזיר את תחושת השליטה, ולהעניק תחושת ביטחון שמבוססת על ידע, לא על ניחוש.
ליווי מתמשך בדרך לחופש
חשוב לומר כי ביטחון כלכלי הוא לא יעד חד-פעמי; הוא מסע שמצריך בדיקה והתאמות לאורך השנים.
החיים משתנים, השווקים מתפתחים, והצרכים האישיים מתעדכנים. לכן חשוב שמישהו יעמוד לצידכם, יפקח עין על הנעשה ויתאים את התכנית בכל פעם שנדרש. לצד זאת, אוכל בהחלט גם להקנות לכם את הכלים כך שתוכלו בעצמכם להתוות את האסטרטגיה הפיננסית בכל פעם ופעם מחדש.
כשהכסף עובד בשבילכם ולא להפך, כשיש לכם תכנית שמבוססת על הבנה וניהול סיכונים אחראי, וכשאתם יכולים להתמקד באנשים ובדברים שחשובים לכם. זה הרגע שבו ביטחון כלכלי הופך מחלום למציאות.