בלב העשייה הפיננסית שלי עומדת תובנה פשוטה – הצלחה כלכלית איננה תוצאה של השקעה אחת מוצלחת, אלא של אסטרטגיה נכונה, מחושבת ומותאמת אישית.
לאחר שנים רבות של עבודה צמודה עם עסקים ולקוחות פרטיים במגוון תחומים, אני יודע בבירור כי השאלה איננה “איפה להשקיע?”, אלא “איך נבנה יחד תכנית כוללת שתאפשר לכל השקעה לעבוד בהרמוניה עם השאר”.
מהי בעצם אסטרטגיה פיננסית?
אסטרטגיה פיננסית מתייחסת לשילוב הנכון בין תכנון, מימון, מיסוי וניהול סיכונים, במטרה לנצל את המשאבים הקיימים בצורה החכמה ביותר ולהגיע לתוצאה הרצויה. במילים אחרות – מדובר באמנות השימוש הנכון בכסף, בזמן ובמידע. או אם תרצו "מפת הדרכים" של כל אדם או עסק.
אני רואה את האסטרטגיה הפיננסית כשלב ראשון והכרחי בדרך לעצמאות ולצמיחה כלכלית. אסטרטגיה פיננסית נבנית לאחר בחינה מקיפה של הנתונים הכלכליים, הצרכים, והיעדים האישיים של כל לקוח, ומותאמת בדיוק לאורח חייו, למטרות העסק שלו, לשאיפותיו וליכולת הסיכון.
מרכיבי האסטרטגיה הפיננסית
בעיני, אסטרטגיה פיננסית טובה מבוססת על כמה יסודות מרכזיים:
- התאמה אישית: כל תוכנית נבנית במיוחד עבור הלקוח ומותאמת עבורו, מתוך ידיעה והבנה שאין שני עסקים, מטרות או משפחות הזהים זה לזה.
- אתיקה ושקיפות: אין לי ספק כי כל הצלחה פיננסית חייבת לנבוע מיושרה. לכן אני פועל בשקיפות מלאה, ומיישר קו אינטרסים עם כל אחד מהלקוחות לכל אורך הדרך.
- מימון נכון: שימוש מושכל במינוף מאפשר צמיחה תוך שליטה בסיכון. ומתוך הכרה כי מימון לא יתקן השקעה גרועה, אך יכול למנף השקעה טובה למצוינת.
- ניהול וגידור סיכונים: לומדים לנהל את הסיכונים תוך הכרה וזיהוי של הסיכונים ובחירה בסיכונים המתאימים להם כמו גם בחירת דרכי ההגנה על ההון שנצבר לזכותם.
- מבט מאקרו כלכלי: העולם חווה תנודתיות כלכלית והכרת הכלכלה העולמית חשובה. היכולת לנתח מגמות מאקרו מקנות אפשרויות אינסופיות לזיהוי מוקדם של הזדמנויות (או סיכונים)
- העצמה פיננסית: ככל שהלקוח מבין טוב יותר את עולם ההשקעות והפיננסים, כך תהיינה החלטותיו נכונות יותר גם בתקופות מאתגרות. ידע הוא כוח.
- תכנון מס ופנסיה: הכרת מערכת המס המורכבת תאפשר תכנון נכון תוך הקפדה על דרישות החוק, ותכנון נכון ישאיר בידיכם יותר ממון בהווה ובעתיד.
למה אסטרטגיה – ולא רק השקעות
לאורך שנות פעילותי הרבות גיליתי כי כל משקיע שבנה מראש אסטרטגיה טובה ומקיפה, השיג בטווח הארוך, תוצאות טובות מאד, גם במקרים בהם היו ההשקעות שלהם סולידיות וזהירות.
או אם נזכר בדבריו של וורן באפט: "עדיף לקנות חברה מצוינת במחיר סביר, מאשר חברה סבירה במחיר מצוין." מדובר בבחירה בתכנון, במחשבה ארוכת טווח ובחירה באיכות לטובת ההצלחה העתידית.
סיכום
אסטרטגיה פיננסית היא דרך חיים, המחייבת חשיבה, הבנה ושותפות אמיתית בין הלקוח לאנשי המקצוע המלווים אותו. אני רואה את תפקידי כשליחות להסביר ללקוחותיי כי אסטרטגיה פיננסית היא המפתח להצלחה כלכלית ארוכת טווח, ולכוונם כך שיפעלו מתוך ידע כדי לבנות לעצמם עתיד פיננסי יציב, רווחי ובטוח.