יש רגעים בחיים שבהם כסף גדול נכנס לחשבון בבת אחת, לא כי תכננתם אקזיט, אלא כי המציאות השתנתה.
מכירת דירה אחרי גירושין היא בדיוק אחד הרגעים האלה: מצד אחד, ההון מספק תחושת יציבות. מצד שני, הוא גם מעלה שאלות שלא תמיד קל לגעת בהן.
אצל הרבה אנשים אני רואה תופעה חוזרת: הכסף נכנס, אבל וזה אבל סופר חשוב: הוא יושב בחשבון. "נח" לו.. והדבר הראשון שעולה אצל אנשים שהרגע ויתרו למעשה על דירתם ומכרו אותה בעסקת פירוק שיתוף היא שהם צריכים לקנות דירה חדשה.
אבל מה? ההון הראשוני לא מספיק. לכן בינתיים… פשוט משאירים את הכסף בחשבון הבנק.
הבעיה שמדובר בטעות עצומה. הבינתיים הזה עלול להפוך לשנה, שנתיים, חמש.
ובזמן הזה, הכסף שלכם פשוט לא עבד. לפעמים אפילו נשחק.
דווקא אחרי גירושין, כשהמציאות הכלכלית מקבלת צורה חדשה, חשוב יותר מתמיד להבין שהון שלא מנוהל הוא לא ניטרלי. הוא בחיסרון.
למה אסור שהכסף יישאר בעובר ושב?
האשליה של “ביטחון”
כשכסף נמצא בחשבון העו"ש, הוא מרגיש בטוח. אין סיכון, אין תנודתיות, אין הפתעות.
אבל האמת פשוטה: הכסף לא רק שלא עובד, הוא הולך אחורה.
יוקר המחיה, האינפלציה והעלייה המתמשכת במחירי הדיור יוצרים מצב שבו כל חודש שהכסף יושב ללא תנועה, הכוח הקנייה שלו יורד. כלומר, בעוד שנתיים-שלוש תצטרכו יותר כסף כדי להשיג את אותה מטרה.
דירה חדשה זה לא היעד היחיד
גם אם כרגע אתם לא יכולים לקנות נכס נוסף, זה לא אומר שההון ממתין לכם.
כסף שלא מוקצה למטרה ברורה, בסופו של דבר מוצא את עצמו נשחק בהוצאות שוטפות או בהחלטות רגעיות.
דווקא עכשיו, כשהמציאות משתנה, יש הזדמנות להסתכל מחדש על המפה הפיננסית: לתכנן פיננסית מה אפשרי, מה נכון, ומה לא כדאי לדחות.
תכנון פיננסי לאחר גירושין: זה הזמן שלכם להבין איפה אתם עומדים
אני מזמין אתכם לערוך מיפוי מלא לפני שתקבלו החלטות. לפני שמשקיעים, מחליטים או זזים; צריך להבין את כל התמונה:
- כמה הון נזיל באמת
- מהי רמת ההוצאות החדשה
- האם יש הכנסה שצפויה להשתנות
- מה מצב החסכונות, הקצבאות, הפנסיות וההתחייבויות
רק אחרי שהכול פרוש על השולחן אפשר לקבל החלטות שמבוססות על הבנת התמונה המלאה.
הון פנוי הוא הזדמנות, לא רק בעיה זמנית
הרבה אנשים מסתכלים על הכסף כמסר שדורש פתרון מיידי. שחייבים לקנות דירה עכשיו אחרת מאבדים את ההזדמנות.
אבל לפעמים, דווקא הפסקה קצרה לצורך תכנון, היא זו שמאפשרת להשיג נכס מתאים יותר, בתנאים טובים יותר, ובטיימינג חכם יותר.
בינתיים, הכסף לא צריך לחכות על הגדר.
איך לגרום להון לעבוד גם אם הדירה הבאה עוד רחוקה?
שמירה על נזילות חכמה
לא כל שקל צריך להיות מושקע. חלק מהכסף חייב להישאר זמין למקרי חירום, שינויים במגורים או הצרכים החדשים אחרי הגירושין.
השקעות לטווח בינוני
לכסף שאין לו תפקיד מיידי אפשר למצוא אפיקי השקעה שמעניקים תשואה סבירה תוך שליטה על רמת הסיכון.
פיזור אמיתי שמייצר יציבות
הון שמופקד במספר אפיקים שאינם תלויים זה בזה מגן מפני תנודתיות ואי־ודאות. פיזור הוא לא כמה מוצרים יש, אלא עד כמה הם מגיבים שונה למצבים שונים.
תכנון מס כדי לא להפסיד כסף מיותר
משיכות לא נכונות, פדיונות או השקעות ללא תכנון עלולים לייצר חיובי מס שאפשר היה למנוע. כשעובדים עם תכנית מסודרת; מחליפים טעויות ביוקר בחיסכון אמיתי.
כלל ברזל רבותיי: כסף לא אוהב לעמוד במקום
אחרי גירושין, הרבה דברים משתנים, וגם ההון שלכם צריך להתנהל אחרת.
לא מתוך התגוננות, ולא מתוך רצון לעשות משהו מהר, אלא מתוך הבנה אמיתית של הצרכים החדשים, הסיכונים, והאפשרויות.
ההון שנכנס ממכירת הדירה הוא לא סוף, הוא התחלה של פרק פיננסי חדש; כזה שמאפשר לבנות ביטחון, לייצר שקט, ולבחור את הצעד הבא מתוך בהירות.
אני מזמין אתכם לשיחה מקצועית, רגועה ועניינית, כדי להבין מה נכון לעשות עם ההון שלכם, ואיך ממשיכים קדימה בלי לאבד שליטה.