"התואיל להגיד לי, בבקשה, באיזו דרך עלי ללכת מכאן?"
"זה תלוי במידה רבה לאן את רוצה להגיע," אמר החתול…
"התואיל להגיד לי, בבקשה, באיזו דרך עלי ללכת מכאן?"
"זה תלוי במידה רבה לאן את רוצה להגיע," אמר החתול…
(אליס בארץ הפלאות)
שאלה פשוטה שכל אפליקציית ניווט שואלת כדי להכווין אותנו למטרה.
לכן, בפגישתנו הראשונה אבקש להכיר אתכם ולדעת מה מטרות התכנון מבחינתכם.
מה הם הדברים החשובים לכם? מה מדאיג אתכם? לאילו שאלות אין לכם פתרונות? מה המטרות והצרכים הכלכליים שלכם ומתי תרצו להגיע אליהם?
לקוחות המבקשים הכוונה בבחינת היעדים עצמם, יוכלו להנות מתהליך אימון כלכלי.
לקוחות המבקשים לתכנן את פרישתם, בין אם בסיום עבודה או התקרבות לגיל פרישה, יכולים להנות משירותי תכנון הפרישה שלנו.
ניצור יחד תמונת מצב מלאה של תמונת הנכסים, ההתחייבויות והחשיפות שלכם.
התמונה תכלול את ההתנהלות הכלכלית השוטפת, נכסי נדלן והשקעות שצברתם וכיסויים ביטוחיים ופנסיוניים ככל שישנם. נבדוק איתכם מה רמת הרגישות שלכם לסיכונים ותנודתיות ומה רמת הנזילות החשובה לכם.
נוציא את נתוני הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית שלכם, וכן נבקש לראות את תיק ההשקעות ונתונים על הנכסים השונים ככל שיהיו.
רגישות החשיפה הזו ברורה וידועה לנו. עם זאת, ככל שיהיו מרכיבים שלא ניקח בחשבון, יהיה בכוחם להשפיע על המלצות כאלו או אחרות. הנתונים שיתקבלו ינותחו בתהליך שיכול לארך מספר ימים עד שבועות.
ככל שיעלו עוד סוגיות להבהרה, ניצור איתכם קשר ונבקש פרטים.
לאחר יצירת תמונה מלאה של המיקום הנוכחי, נציע לכם מספר מסלולים, בהתאם ליעדים שקבעתם, עם התובנות שלנו לגבי כל אפשרות. אתם אלו שתבחרו את המסלול הנכון לכם.
באפשרותכם לצאת לדרך ולבצע את התכנית שתבחרו בעצמכם. אם תבחרו, נוכל ליישם בשבילכם את התכנית הנבחרת, בכל אחד ממרכיביה, ההשקעתי, הביטוחי והפנסיוני.
כל החלטה היא בסיס לשינוי. ברוב המקרים, גם לאחר שקיבלנו החלטות ויצאנו לדרך, ניתן לתקן ולשפר, לפי צרכים שעולים מעת לעת. נסייע לכם.
תכנון פיננסי נתפס לעיתים כמשהו שעושים פעם אחת: פגישה, מסמך, החלטות, וממשיכים הלאה.
בפועל, המציאות הכלכלית דינמית בהרבה. הכנסות משתנות, הוצאות משתנות, החיים עצמם זזים ימינה ושמאלה, ולעיתים גם סדרי העדיפויות.
לכן, תכנון פיננסי נכון הוא תהליך מתמשך.
מטרתי היא להעניק לכם כלים שבאמצעותם תדעו לתכנן ולהתאים את האסטרטגיה הפיננסית שלכם בהתאם לשינויים והתמורות.
לאפשר בחינה מחודשת של החלטות, התאמות שקטות, ושיפור מתמיד.
אגדיל ואומר כי רבים פונים אלי לא כי הם לא יודעים, אלא כי קשה לקבל החלטות בתוך רעש. שוק ההון, נדל"ן, פנסיה, ביטוחים; כל תחום מושך לכיוון אחר, ולעיתים המסרים סותרים.
אנחנו יוצרים לעצמנו מסגרת. שירותיי לא נועדו להחליף שיקול דעת, אלא לחדד אותו, ליצור מסגור מסוים של אופן התנהלות, של פרספקטיבה.
לאפשר בחירה מודעת, כזו שמסתכלת קדימה ולא רק על הרווח המיידי.
אין שני אנשים עם אותה נקודת פתיחה. גם אם המספרים דומים, הרגישות לסיכון, הצרכים העתידיים והיכולת להתמודד עם אי-ודאות שונים לגמרי.
אני לא מתכנן את ההתנהלות הפיננסית של כל לקוח ולקוחה לפי תבניות קבועות.
התהליך מבוסס על התאמה אישית אליכם. מה מתאים לאדם אחד עלול להיות שגוי לאחר. הבחינה היא תמיד אישית: רמת הנזילות הנדרשת, עומק הסיכון שניתן לשאת, והאיזון בין הווה לעתיד.
ניהול השקעות מתמקד בתיק עצמו: איפה הכסף מושקע ואיך הוא מנוהל. חשוב לציין שאני לא נותן שירות של ייעוץ השקעות.
יתרה מכך, תכנון פיננסי הוא רחב הרבה יותר מזה. הוא מסתכל על כלל התמונה הכלכלית: הכנסות, הוצאות, נכסים, התחייבויות, פנסיה, ביטוחים ומטרות חיים, ורק לאחר מכן בוחן איך נכון שההשקעות ישתלבו בתוך המכלול. אנחנו בוחנים את כלל ההון ומבקשים להבין איך לנהל אותו ולהגדיל אותו.
תכנון פיננסי מתאים לכל מי שרוצה להבין טוב יותר את מצבו הכלכלי ולקבל החלטות בצורה רגועה ומודעת.
לא רק למי שנמצא בקושי, ולא רק לבעלי הון גדול. גם משפחות מבוססות, שכירים בכירים, עצמאים והייטקיסטים נעזרים בתכנון פיננסי כדי לעשות סדר ולהסתכל קדימה.
הפגישה הראשונה מוקדשת להיכרות ולהבנת היעדים; מה חשוב לכם, מה מטריד, ואילו שאלות פתוחות קיימות. אין קבלת החלטות מיידית ואין התחייבות לפעולה. המטרה היא להבין לאן רוצים להגיע ומה מצריך בדיקה מעמיקה.
חשוב לציין שאין מדובר באימון כלכלת המשפחה, אלא בשירות שנועד לבחון איך לנהל את ההון שצברנו.
לכן, זה מאוד שונה, ולא, לא בהכרח.
לעיתים עצם ההבנה והבהירות כבר מייצרות שיפור. תכנון פיננסי לא נועד לכפות שינויים, אלא לאפשר בחירה. יש מקרים שבהם מחליטים לפעול מיד, ויש מקרים שבהם פשוט יוצאים עם כיוון ברור וממשיכים בקצב שמתאים לכם.
זאת מהות השירות.
לספק לכם את הכלים, את הפרספקטיבה הנכונה. משם כבר תוכלו לקחת את הדברים הלאה.