הגיע הזמן להיפגש עם הכסף שצברתם במהלך השנים ולהנות ממנו!
לאורך חייכם המקצועיים צברתם ידע, ניסיון, חוויות, וגם לא מעט נכסים שממתינים לכם למימוש בעת פרישה.
פרישה יכולה להגיע בגילאים שונים, בין אם במעבר בין עבודות, יציאה לגמלאות ואפילו מוות.
המעבר לפרישה, בכל גיל, הוא תהליך מורכב ומשמעותי, מלא רגשות וחוסר ודאות, אך מחייב גם תשומת לב מקצועית לרבדים הפיננסיים, פנסיוניים ומיסויים של הכספים שצברתם.
אתם תספרו לנו מה התוכניות, הצרכים, החלומות והאילוצים שאתם רואים לנגד עיניכם בשנות הפרישה.
אנחנו נרכז את כל המידע הפיננסי והפנסיוני שלכם, ונעזור לכם להגיע ליעדים שהצבתם, תוך שימת לב לאופטימיזציה וניהול סיכונים מדויק לתיק ההשקעות ולהטבות המס הגלומות. התכנון יכלול התייחסות גם לכספים המיועדים להורשה, לשמירה על עתידה הפיננסי של משפחתכם.
רון סגרה ניהול אסטרטגיה פיננסית
פרישה נוטה להיתפס כמשהו טכני: לבדוק קצבה, להבין מה יוצא כל חודש, ולסמן וי.
בפועל, פרישה היא שינוי עמוק יותר. היא משנה את המבנה הכלכלי, את תחושת הביטחון, ואת הדרך שבה אנחנו חושבים על כסף. לכן, תכנון פרישה נכון לא עוסק רק במספרים, אלא גם בהבנה של איך הכסף אמור לשרת את החיים בעשור או שניים הבאים.
פרישה יכולה להגיע גם לפני גיל פרישה
אנשים רבים מתכננים פרישה סביב גיל רשמי, אבל המציאות הרבה יותר דינמית.
מעבר בין עבודות, שינוי כיוון בקריירה, ירידה בהיקף עבודה, מצב בריאותי, או החלטה משפחתית; כל אלה יכולים לייצר פרישה בפועל, גם אם אין עדיין כוונה להפסיק לעבוד לגמרי. לכן, תכנון פרישה טוב נמדד ביכולת שלו לייצר גמישות ולהכין אתכם לתרחישים שונים, לא לתרחיש אחד.
כדי לתכנן פרישה, צריך קודם להבין מה יש.
כספים פנסיוניים, ביטוחים, קרנות השתלמות, חסכונות, תיק השקעות, נדל"ן, הלוואות והתחייבויות; כל אלו משפיעים על השאלה הפשוטה: מה אפשרי, ומתי. בלי ריכוז המידע לתמונה אחת, קל מאוד לפספס רכיבים חשובים, לקבל החלטות חלקיות, או להסתמך על הנחות לא מדויקות.
העבודה מתחילה ביצירת מפה. מפה פיננסית שמאפשרת לראות את התמונה המלאה, ולא רק חלקים בודדים ממנה.
כשמתחילות לעלות שאלות. לא חייבים להיות בגיל פרישה. ככל שמקדימים, יש יותר גמישות, פחות אילוצים, ויותר אפשרויות לבנות תהליך רגוע.
כן. ברוב המקרים תכנון פרישה נבנה עוד לפני שמפסיקים לעבוד, כדי לאפשר מעבר מסודר ולא קפיצה חדה ללא הכנה.
ככל שיהיה יותר מידע – כך התכנון יהיה מדויק יותר. נתונים פנסיוניים, חסכונות, השקעות, ביטוחים, נדל״ן והתחייבויות. המטרה היא ליצור תמונה אחת ברורה.
לא בהכרח. אבל הוא כן מחייב התאמה לרמת הנזילות הנדרשת וליכולת להתמודד עם תנודתיות.
המטרה היא שהאסטרטגיה תתאים למציאות החיים, לא לאידיאל תיאורטי.
באופן משמעותי. החלטות על משיכות, פטורים ותזמון יכולות להשפיע על הנטו שיישאר ביד. תכנון מוקדם מאפשר לראות כמה שנים קדימה ולהימנע מטעויות יקרות.
המטרה שלי היא לתת לכם את הכלים לעשות את זה לבד.
לקבל בהירות וכלים.
חלק מהאנשים יבחרו גם ליווי בהמשך לצורך בקרה והתאמות, אבל התכנון עצמו נועד לתת לכם בסיס שמאפשר להמשיך בצורה מושכלת.
