תכנון פרישה והכנה פיננסית לעתיד – גם למשפחות צעירות

"כבר עכשיו לחשוב על הפנסיה? אנחנו רק בני שלושים ומשהו!"

זו תגובה שאני שומע הרבה ממשפחות צעירות.

החיים עמוסים: ילדים, משכנתא, גן שעולה כמו אוניברסיטה, והרבה הוצאות שוטפות.

אבל דווקא בתקופה הזו – כשנראה שהעתיד רחוק – יש כוח אדיר בהחלטות קטנות.

שמי רון סגרה, מתכנן פיננסי אישי למשפחות, ואני כאן כדי להסביר: תכנון פרישה זה לא משהו שעושים בגיל 60. זו השקעה בשקט הנפשי של העתיד, שמתחילה דווקא כשאתם עוד צעירים.

העתיד לא מחכה – הוא נבנה עכשיו

רוב האנשים חושבים על פרישה רק כשמתחילים לספור את השנים לאחור. אבל האמת?

העשור הראשון של חיי המשפחה הוא העשור שבו הכי משתלם להתחיל לתכנן:

• הריבית דריבית עובדת לטובתכם
• הסיכון הנמוך מתאפשר בזכות זמן
• וההרגלים שאתם יוצרים היום – ילוו אתכם כל החיים.

אז נכון, אתם לא חייבים לדעת עכשיו כמה תקבלו מביטוח לאומי, אבל אתם כן רוצים לדעת: איפה הכסף שלכם עובד? מה אתם חוסכים לעתיד? והאם מה שאתם עושים היום – ישרת אתכם מחר?

תכנון פרישה – גם כשזה נשמע רחוק

כשאני יושב עם משפחות צעירות, אנחנו לא מדברים רק על פנסיה.

אנחנו מדברים על עתיד: האם תצטרכו לעזור לילדים במימון דירה? האם תרצו לפרוש מוקדם? מה יקרה אם תעברו שינוי תעסוקתי? ואיך בונים שגרה כלכלית שתייצר לכם יציבות גם בגיל מבוגר?

כל אלו הם חלק מתכנון פרישה – לא רק קופות גמל וקרנות פנסיה, אלא הבנה עמוקה של איפה אתם היום, ואיפה תרצו להיות בעוד 30 שנה.

שלושת היסודות לתכנון פיננסי חכם מגיל צעיר

שקיפות ובקרה שוטפת

להכיר את כל החסכונות הקיימים, לבדוק את דמי הניהול, להבין איפה הכסף נמצא ומה הוא מניב.

בניית תוכנית רב-שלבית

לא מדובר רק ביעד אחד רחוק, אלא בשלבים ברורים לאורך החיים: מעבר לדירה, חינוך לילדים, החלפת קריירה, ואחר כך פרישה נינוחה.

שילוב חיסכון לטווח קצר ובינוני

כי אם כל הכסף נעול לעוד 35 שנה – אין גמישות. חשוב לייצר גם חסכונות נזילים שיאפשרו לכם להתקדם מבלי להילחץ מכל תקלה.

"אבל מה אם אין לנו מאיפה לחסוך?"

גם זו שאלה שאני שומע לא מעט.

והתשובה היא פשוטה: לא צריך הרבה כסף – צריך להתחיל.

גם 300 ₪ בחודש שיתחילו בגיל 30, יכולים להפוך לסכום משמעותי בגיל 60.

יותר מזה – עצם ההתעסקות בחשיבה עתידית מייצרת שינוי: אתם מפסיקים לחיות מהיום למחר, ומתחילים לבנות חיים עם כיוון.

העתיד הוא לא חלום – הוא פרויקט

שמי רון, עוסק בתחום התכנון הפיננסי מזה עשרים שנים, ומזמין אתכם לפגישה שבה נניח את היסודות לעתיד כלכלי בטוח, גם אם אתם רק בתחילת הדרך.

בתהליך אישי ומדויק, נבנה יחד מסלול שישלב בין ניהול השוטף לבין תכנון חכם של מה שיבוא בהמשך.

כי העתיד לא נבנה בגיל הפנסיה – הוא מתחיל היום, עם החלטה אחת קטנה לשנות כיוון.