מאמרים וטיפים

בעולם ההשקעות המוסדיות מתנהלים סכומי עתק של מיליארדי שקלים. קרנות ענק, גופי ביטוח ובנקים מנהלים כספים בקנה מידה שמרבית האנשים לא מסוגלים לתפוס, וכל זאת בתוך שווקים תנודתיים, משברים כלכליים ומצבים שבהם נראה שכל העולם הפיננסי מתהפך בן רגע. ובכל

אחד מן האתגרים הגדולים של אנשים המשתכרים בשכר גבוה, הוא הפער שקיים בין ההכנסות הגבוהות לבין תחושת הביטחון הפנימי. מצד אחד, אנחנו מרוויחים היטב, מתקדמים בתפקידים משמעותיים ונהנים מרמת חיים גבוהה; מצד שני, נדמה שהאדמה רועדת כל הזמן מתחת לרגליים.

החיים של מי שמוגדרים "מצליחנים" מבחוץ נראים לעיתים קרובות כמו סיפור אגדה: תפקיד בכיר, שכר גבוה, בית מרווח, רכב יוקרתי ונופש בחו"ל אחת לכמה חודשים. אבל לא מעט פעמים, מאחורי ההצלחה הכלכלית הקיימת ללא ספק, מסתתרת תחושה אחרת לגמרי; תחושה

כשאני מתיישב לדבר עם לקוחותיי על תכנון פרישה, אנחנו מדברים על תיאום אסטרטגיה פיננסית כוללת ומקיפה, כזו שלא כוללת רק צבירת די כסף שיאפשר לכם את הפסקת העבודה והיציאה לגמלאות, אלא תהפוך שנות עבודה ארוכות, קשות ומייגעות, להכנסה משמעותית ויצרנית

רוב המשפחות לא קמות בבוקר ושואלות את עצמן "מהו שווי הנכסים שלנו?", "האם תמהיל ההשקעות נכון?" או "מה נעשה בעוד 15 שנה?". הן פשוט חיות. משלמות, קונות, מתנהלות – ומקוות לטוב. אבל בשלב מסוים עולה התחושה שמשהו חסר. שאנחנו עובדים

הרגע שבו מחליטים להרחיב את המשפחה הוא רגע מרגש, אבל גם כזה שמביא איתו לא מעט שאלות – רגשיות, זוגיות, וגם כלכליות. "מה יהיה עם ההכנסות בזמן חופשת לידה?" "מה יקרה אם נצטרך לעבור דירה?" "ואיך נסתדר עם כל ההוצאות

"אני לא קונה דברים יקרים", "אנחנו משתדלים לא לבזבז", "אין לנו הלוואות – אז הכול בסדר". אלה משפטים שאני שומע לא מעט ממשפחות. אבל האמת היא שגם בלי חובות גדולים או רכישות מופרכות – הרבה משפחות ממשיכות לדרוך במקום כלכלית,

"כבר עכשיו לחשוב על הפנסיה? אנחנו רק בני שלושים ומשהו!" זו תגובה שאני שומע הרבה ממשפחות צעירות. החיים עמוסים: ילדים, משכנתא, גן שעולה כמו אוניברסיטה, והרבה הוצאות שוטפות. אבל דווקא בתקופה הזו – כשנראה שהעתיד רחוק – יש כוח אדיר

אף אחד לא מתעורר בוקר אחד ומחליט להיכנס למינוס. זה קורה לאט, בשקט, בין הוצאות שגרתיות לבין ניסיונות "להסתדר עם מה שיש". וכמו שרבים מהמשפחות שאני מלווה מודים – פתאום מגיע הרגע שבו מבינים: זה לא מצב זמני. זו כבר

אם אתם עצמאים, פרילנסרים, עובדי עמלות או פשוט חיים במציאות שבה ההכנסה משתנה מחודש לחודש – אתם בטח מכירים את התחושה: קשה לתכנן, קשה לחסוך, והעתיד נראה קצת מטושטש. אבל תכנון כלכלי הוא לא פריבילגיה של שכירים עם תלוש קבוע.