בדרך-כלל, שאני יושב מול צעירים בני 25-35 ומזכיר את נושא תכנון הפרישה, אני רואה איך עולה על פניהם חיוך נבוך ומנומס או מבט של "רגע, אתה רציני?". אני מבין לחלוטין את התחושה הזו. הם צעירים והפרישה נשמעת להם כמו משהו
בדרך-כלל, שאני יושב מול צעירים בני 25-35 ומזכיר את נושא תכנון הפרישה, אני רואה איך עולה על פניהם חיוך נבוך ומנומס או מבט של "רגע, אתה רציני?". אני מבין לחלוטין את התחושה הזו. הם צעירים והפרישה נשמעת להם כמו משהו
תכנון פיננסי לקראת פרישה הוא אחד הנושאים שהכי קל לדחות. לא כי אנחנו חושבים שהוא לא חשוב, אלא כי זה יושב על משהו עמוק יותר: הוא מאלץ אותנו לעצור, להסתכל קדימה, ולשאול שאלות שלא תמיד נוח לשאול. שאלות על ביטחון,
כששואלים אותי מה תפקידי כמתכנן פיננסי, אני לרוב לא ממהר לענות. לא משום שהתשובה מורכבת מדי, אלא משום שהתשובה הפשוטה לא תמיד משקפת את מה שקורה בפועל בתוך התהליך. תכנון פיננסי הוא לא פעולה טכנית, ולא שירות חד-פעמי שמקבלים וממשיכים
נעים מאוד, שמי רון סגרה, אני מתכנן פיננסי, מנהל הון ומתמחה בתכנון פרישה. כשאנשים פונים אליי בחיפוש אחר מתכנן פרישה פרטי, הם לרוב מגיעים עם שאלה כלכלית. אבל מהר מאוד מתברר שהשאלה האמיתית היא רחבה הרבה יותר. תכנון פרישה בעיניי
כשאני מדבר על ניהול כלכלי נכון, אני לא מתחיל במספרים. אני מתחיל בשאלה. שאלה שכל אפליקציית ניווט שואלת לפני שהיא יוצאת לדרך: מה היעד? הרי חשבו על כך, אתם לא נכנסים לרכב כמעט בלי להפעיל את הווייז. וכך גם הכסף
כשאני מדבר על ניהול הון, אני לא מתכוון רק לשאלה איפה להשקיע את הכסף. זאת שאלה פשטנית בעיניי. לראות עיניי, זו צריכה לעלות שאלה רחבה ועמוקה הרבה יותר. מהרגע שיש לאדם הון מסוים, אין זה משנה איך הוא הגיע אליו,
מבין כל הטעויות שאני פוגש בניהול כספיהם של עובדי הייטק, ישנה טעות אחת שחוזרת על עצמה בעקביות כמעט מוחלטת: ריכוזיות יתר במניות החברה המעסיקה. זו לא טעות שנובעת מחוסר הבנה או מפזיזות. להפך. ברוב המקרים היא נובעת מתחושת היכרות, ביטחון
בניית תיק השקעות להייטקיסט אחת הטעויות הנפוצות שאני פוגש היא הניסיון לבנות תיק השקעות לפי מקצוע. הייטקיסט, עצמאי, שכיר, מנהל בכיר; אלו תוויות חשובות, אבל הן אף פעם לא נקודת ההתחלה. בניית תיק השקעות היא תהליך אישי. המקצוע משפיע על
ניהול השקעות להייטקיסטים מתחיל בנקודת מוצא שונה מזו של הציבור הרחב. לא בגלל שהם משקיעים טובים יותר, אלא בגלל שהמציאות הכלכלית שלהם אחרת. יש להם יכולת השתכרות גבוהה, הון שמצטבר מהר, וגישה לאפיקי השקעה שלא תמיד פתוחים בפני כולם. אבל
עובדי הייטק רבים מרגישים ומעידים על תחושת רווחה כלכלית; השכר גבוה, ההוצאות נשלטות, ולעיתים כבר בגיל צעיר מצטברים סכומים שלא פוגשים במקצועות אחרים. מניסיוני, דווקא כאן מתחילה הבעיה. כסף מהייטק הוא לא כסף פשוט, והוא בהחלט לא כסף שאפשר לנהל