יש משפחות שמרוויחות מעל הממוצע, מחזיקות נכסים, חוסכות, ומשקיעות לאורך השנים, ובכל זאת לא מרגישות ביטחון כלכלי. מבחוץ זה נראה כמו מצב מצוין, אבל מבפנים יש לא מעט חוסר בהירות: האם אנחנו מנצלים את ההון נכון? האם התיק בנוי כמו
יש משפחות שמרוויחות מעל הממוצע, מחזיקות נכסים, חוסכות, ומשקיעות לאורך השנים, ובכל זאת לא מרגישות ביטחון כלכלי. מבחוץ זה נראה כמו מצב מצוין, אבל מבפנים יש לא מעט חוסר בהירות: האם אנחנו מנצלים את ההון נכון? האם התיק בנוי כמו
כשאומרים ניהול עושר, רוב האנשים מדמיינים תמונה מאוד מסוימת של חליפה כהה, חדר ישיבות, ותיק השקעות עם לא פחות מאשר שבע ספרות. עולם שנשמע רחוק, גדול, וגם… לא רלוונטי למשפחה צעירה שמג'נגלת בין משכנתא, גנים, רכב ועוד. אבל זה אחד
כשיש הון פנוי בחשבון, ממכירת דירה, ירושה, בונוס או כל אירוע אחר, אחת המחשבות הראשונות שעולות היא:אולי פשוט לסגור את המשכנתא ו"להיפטר" מהדבר הזה. וזה לגמרי טבעי. משכנתא היא אחת ההתחייבויות הכבדות ביותר בחיים, והיא יושבת לא רק על המספרים,
יש רגעים בחיים שבהם כסף מגיע בלי אזהרה מוקדמת; ירושה, בונוס גדול, פיצויים, מכירת עסקה או אפילו מכירת דירה. ברגע אחד נכנס לחשבון סכום שיכול לשנות מציאות. אבל יחד עם ההקלה מגיע גם משהו אחר: הצפה. התרגשות, לחץ, אחריות, ובמקרים
כסף שיושב בעובר ושב מרגיש כמו הדבר הכי בטוח בעולם. אין סיכון, אין תנודתיות, אין החלטות מורכבות. הוא שם, זמין, בשליטה מלאה. ובדיוק בגלל זה, רבים לא עוצרים לשאול מה באמת קורה לו בזמן הזה. בפועל, כסף שלא מנוהל לא
יש רגעים בחיים שבהם כסף גדול נכנס לחשבון בבת אחת, לא כי תכננתם אקזיט, אלא כי המציאות השתנתה.מכירת דירה אחרי גירושין היא בדיוק אחד הרגעים האלה: מצד אחד, ההון מספק תחושת יציבות. מצד שני, הוא גם מעלה שאלות שלא תמיד
בדרך-כלל, שאני יושב מול צעירים בני 25-35 ומזכיר את נושא תכנון הפרישה, אני רואה איך עולה על פניהם חיוך נבוך ומנומס או מבט של "רגע, אתה רציני?". אני מבין לחלוטין את התחושה הזו. הם צעירים והפרישה נשמעת להם כמו משהו
תכנון פיננסי לקראת פרישה הוא אחד הנושאים שהכי קל לדחות. לא כי אנחנו חושבים שהוא לא חשוב, אלא כי זה יושב על משהו עמוק יותר: הוא מאלץ אותנו לעצור, להסתכל קדימה, ולשאול שאלות שלא תמיד נוח לשאול. שאלות על ביטחון,
כששואלים אותי מה תפקידי כמתכנן פיננסי, אני לרוב לא ממהר לענות. לא משום שהתשובה מורכבת מדי, אלא משום שהתשובה הפשוטה לא תמיד משקפת את מה שקורה בפועל בתוך התהליך. תכנון פיננסי הוא לא פעולה טכנית, ולא שירות חד-פעמי שמקבלים וממשיכים
נעים מאוד, שמי רון סגרה, אני מתכנן פיננסי, מנהל הון ומתמחה בתכנון פרישה. כשאנשים פונים אליי בחיפוש אחר מתכנן פרישה פרטי, הם לרוב מגיעים עם שאלה כלכלית. אבל מהר מאוד מתברר שהשאלה האמיתית היא רחבה הרבה יותר. תכנון פרישה בעיניי